Sigue el debate y sus votaciones:
Debate en Sala 19/10/2011
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 Votaciones |
| Votación particular. |
Aprobación en general del proyecto de ley
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0 |
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1 |
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9 |
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Sobre: el primer informe de la comisión de Economía
Tipo de discusión: General.
Se llevó a cabo la discusión general del proyecto donde se aprobó la conveniencia de legislar sobre la materia. Durante la discusión hubo discrepancias respecto de la decisión del Ejecutivo de presentar una iniciativa similar en lugar de presentar sus puntos de vista como indicación al proyecto que ya estaba en tramitación. J. García Ruminot (RN), valoró la propuesta del Ejecutivo que apunta a disminuir la tasa máxima convencional para los tramos hasta 200 UF al 35% anual y destacó que por primera vez que establezca una supervisión del cumplimiento de esta tasa. Precisó que se trata de un proyecto que permitirá que las personas de más escasos recursos también puedan acceder al mercado formal y resaltó que el mensaje da cuenta de las numerosas mociones que se han presentado en los últimos años. A. Zaldívar (DC) indicó que el tema de las altas tasas de interés ha estado presente en la sociedad chilena que se siente abusada por el sistema financiero, especialmente el menos regulado. No obstante, llamó la atención en cuanto a que cuando hay mociones parlamentarias lo lógico sería que el Ejecutivo presente indicaciones a los proyectos en trámite, como una señal de respeto a las facultades del Legislativo. Añadió que si bien el mecanismo que proponen los senadores tiene reparos lo importante es que queremos escuchar al Ejecutivo y hacer un buen proyecto proponiendo una tasa razonable y que no margine a nadie del crédito. En tanto, E. Tuma (PPD) señaló que no comparte el modo en que se presentó esta iniciativa y tampoco la propuesta técnica porque no cambia nada y en los tramos más bajos de crédito lo único que hace es rebajar la tasa del 50% al 45%. A su juicio, la iniciativa cautela más los intereses de los bancos que los de las personas, contribuyendo así a la indignación ciudadana. C. Larraín (RN) pidió prudencia para abordar estas materias y recordó que todos somos deudores, por lo tanto podríamos eventualmente caer en conflictos de interés. Recordó que aprobó la moción de sus pares que también apuntaba a limitar la carga deudora de la población en su conjunto. En la misma línea, V. Pérez (UDI) lamentó que se trate de hacer ver al gobierno como defensor de los bancos y recordó que no es la primera vez que se discuten estos casos. Indicó que el gobierno tiene el convencimiento de que deben terminar los abusos y que sectores importantes de la población puedan acceder a créditos razonables. S. Alvear (DC) valoró la iniciativa tanto de los parlamentarios como del gobierno, sin embargo, hizo un llamado de atención y lamentó que se ningunee el trabajo de los legisladores, se presente un proyecto distinto y en la práctica se vote dos proyectos iguales por separado. JP. Letelier (PS) coincidió en que esta no es la primera vez que se da este debate, pero si este es el proyecto que cambia posiciones históricas de la UDI y RN es porque hubo una crisis de legitimidad tremenda producto del escándalo de La Polar. Expresó además su esperanza de que la Alianza se abra a regular más al sector financiero en el país, porque la ausencia de regulación es increíble y lo que se requiere es poner un techo más bajo a las tasas de interés. Recalcó que es allí donde tenemos las mayores diferencias y advirtió que ese abuso de las instituciones financieras es la razón de la protesta e indignación en Estados Unidos y Europa. A su vez, J. Quintana (PPD) hizo hincapié en que los chilenos de menores ingresos se endeudan para satisfacer necesidades básicas de alimentación, vestuario, medicamentos y educación. Por eso manifestó su preocupación porque el gobierno plantea simultáneamente mayor endeudamiento para las familias. El proyecto de educación no da respuesta a lo que hemos vivido en el último tiempo y sólo incentiva a irse a sector privado y a endeudarse. Finalmente, el Subsecretario de Hacienda J. Dittborn precisó que el ánimo es buscar un acuerdo que permita cumplir con los objetivos de bajar la tasa máxima convencional para los créditos sin pagar el costo de marginar a parte importante de los compatriotas del mercado formal. No obstante lamentó el tono de algunas intervenciones y las acusaciones de que el gobierno intenta proteger a la banca.
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Debate en Comisión 29/06/2011
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En qué comisión: de Economía
Sobre: el primer informe de esta comisión que estudia el proyecto.
Tipo de discusión: General.
Se llevó a cabo la discusión general del proyecto, donde se aprobó la conveniencia de legislar sobre la materia. Asistió a la sesión el Ministro de Economía, quien explicó que la tasa máxima convencional corresponde a la máxima tasa de interés legal que los bancos, empresas de retail, cajas de compensación, o sea, los oferentes de crédito, pueden prestar dinero en Chile. Hizo una diferenciación importante: la tasa máxima convencional rige para todos los oferentes de crédito, pero no se puede supervisar de forma adecuada para todos los oferentes de crédito con la actual legislación, es un tema que se aborda en el proyecto. La ley N° 18.010 establece que la tasa de interés estipulada no puede exceder en más de un 50% a la tasa de interés promedio, es decir, la tasa de interés máxima es 1.5 veces la tasa de interés promedio; se le entregó a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras la función y determinó 9 categorías de operaciones de crédito. En 8 de estas categorías la tasa de interés promedio es inferior al 17% anual, lo que revela que el tema está centrado en sólo una categoría, la de operaciones de hasta 200 UF, aproximadamente $ 4.3 millones, que tiene una tasa de interés promedio de 33,6% y en este segmento la tasa máxima convencional es superior a 50%, casi 50.5 %. Respecto de algunas observaciones manifestadas por la comisión, precisó que la tasa máxima está establecida sobre la TIC que es la tasa de interés promedio del sistema. Es la tasa cobrada, porque hay otros tipos de costos asociados al crédito que no entran en la operatoria de la tasa máxima y que si se incorporaran de alguna manera se estaría alterando el concepto la tasa máxima convencional. En el concepto de “carga anual equivalente” los costos de administración deben incorporarse según está establecido en el reglamento de crédito universal que se estableció y que entra a regir en octubre. Agregó que la situación es diferente en la categoría de créditos menores de 200 UF que se otorgan a personas naturales, fundamentalmente porque aquí hay diferencias muy importantes y drásticas en la educación financiera del deudor, hay un tema en la información y en la manera de poder codificar esa información y porque está el tema de la protección de los derechos de los deudores. Por otro lado realizó ciertas observaciones al proyecto, entre ellas, indicó que la periodicidad de cómputo de la tasa máxima es poco flexible, en escenarios de turbulencia financiera, por lo que se propuso introducir una flexibilización y que el cálculo sea quincenal, lo que va a permitir ajustarse con mayor rapidez a condiciones de mercado y eventuales periodos de iliquidez. Estimó lógico hacerlo con una periodicidad menor, con un costo adicional bajísimo. Por otro lado y en cuanto a la cobertura de la fiscalización de la tasa máxima convencional, la ley N° 18.010 aplicable a todas las operaciones en crédito de dinero, consideró intercambio de información entre la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, el Servicio de Impuestos Internos y el SERNAC, pero en cuanto a la fiscalización no estaba claro porque la Superintendencia tiene tuición sobre los bancos e instituciones financieras; se contempla en el proyecto que la fiscalización recaiga en la Superintendencia, sobre los oferentes de crédito, respecto de bancos y de instituciones que hubieran realizado operaciones por más de 100 mil UF y hecho más de mil operaciones por año, que corresponde al mismo criterio del proyecto de ley, en actual tramitación en la Cámara, sobre información comercial. Ello se explica pues en realidad lo que se puede fiscalizar son los oferentes masivos de créditos individuales, no una persona que da dos créditos o tres créditos. Se faculta a la Superintendencia a recuperar información de manera trimestral tanto de tasas de interés como cargos que se cobran al deudor por servicios complementarios a la operación de crédito. La Gerente General de BancoEstado Microempresas, sostuvo que la mayoría de los créditos se concentran en tasas de interés anuales entre el 20% y el 35%. En las tasas de interés se considera el monto de los créditos y el nivel de conocimiento del cliente. A. Zaldívar (DC)planteó, en primer lugar y en el entendido que el proyecto aborda los créditos que van de 0 a 200 UF, consultó si ese tramo podía subdividirse en tres tramos, para efectos del cálculo de las tasas proporcionales. Por otra parte, planteó que el interés corriente, puede tener una base de cálculo más amplia que la que señala el art. 6° de la ley N° 18.010 sobre operaciones de crédito de dinero, que se refiere al promedio cobrado por los bancos y las sociedades financieras establecidas en Chile en las operaciones que realicen en el país, que se incluyera a todos los proveedores de crédito, para que sea una visión más real respecto del mercado. E. Tuma (PPD) precisó que el proyecto del Ejecutivo no innova en relación a los créditos por montos superiores a 200 UF.
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